Určeno pro ...

Přednáší ...

Ing. Olga Ortová Šeflová
samostatná lektorka, specialistka na poradenskou a metodickou činnost v oblasti bankovnictví, se specializací na úvěrové obchody; Katedra financí a ekonomie

Další popis (úroveň, podmínky účasti, minimální znalosti) ...

Samozřejmostí je občerstvení, podkladové materiály, úplné znění zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru a osvědčení o absolvování pro každého účastníka. Seminář je součástí volného cyklu „Spotřebitelské úvěry – přípravné semináře na odbornou zkoušku pro všechny kategorie“. Obsahem semináře je ucelené téma, lze jej proto absolvovat samostatně.

Obsah kurzu/školení

Spotřebitelský úvěr na bydlení:

• vymezení SÚ na bydlení,

• zákon o dluhopisech (hypoteční zástavní listy, hypoteční úvěry – dále HÚ),

• hypoteční úvěry x hypotéka,

• typy hypotečních úvěrů,

• účelovost HÚ,

• úročení HÚ,

• fixní a variabilní úrokové sazby, PRIBOR,

• způsoby čerpání HÚ, čerpání do úschovy,

• způsoby splácení HÚ, anuita,

• pravidla pro předčasné splácení HÚ,

• postup při delikvenci HÚ,

• ověřování identity, úvěruschopnosti a kvality zástavy žadatele o HÚ,

• manželé jako žadatelé o HÚ (společné jmění manželů).
SÚ v cizí měně:

• vymezení cizoměnového úvěru,

• změna měny úvěru, změna kurzu,

• informační povinnost bank při cizoměnovém úvěru.
Právní úprava nemovité věci:

• vymezení nemovité věci,

• list vlastnictví,

• vznik a zánik zástavního práva,

• předkupní právo,

• právo stavby,

• věcná břemena, služebnosti,

• vznik a zánik práv k nemovité věci,

• nabývací titul.
Katastr nemovitostí:

• evidence údajů v katastru nemovitostí,

• zápis, ochranná lhůta, vedení zápisů,

• list vlastnictví,

• katastrální mapa,

• prohlášení vlastníka,

• spoluvlastnické podíly,

• zápis – vklad, záznam, poznámka, návrh na vklad,

• zápis stavby na pozemku,

• nahlížení do katastru nemovitostí.
Oceňování předmětu zajištění a trh nemovitých věcí:

• nemovitosti vhodné pro zástavu,

• cena obvyklá,

• nároky na ocenění a oceňovatele,

• LTV (Loan to value) – poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti,

• druhy ocenění a metody oceňování,

• hypotéka, hypoteční úvěr, předhypoteční úvěr,

• negative plege – zákaz zcizení a zatížení věci,

• dozajištění,

• budoucí zástavní hodnota.
Kupní smlouva a zástavní právo věci nemovité:

• smluvní strany, písemná forma, vklad do katastru nemovitostí,

• úhrada kupní ceny, čerpání do úschovy,

• převzetí nemovitosti,

• nakládání s nemovitostí ve společném jmění manželů,

• koupě družstevního bytu,

• zajišťovací funkce zástavního práva,

• zápis zástavního práva do katastru nemovitostí,

• splácení úvěru, přefinancování.
Daňové aspekty SÚ na bydlení:

• odpočet úroků od daňového základu daně z příjmu,

• daň z nabytí nemovitých věcí, daň z daru,

• daň z nemovitých věcí.
Parametry SÚ na bydlení od stavebních spořitelen:

• činnost stavební spořitelny,

• účastníci stavebního spoření,

• státní podpora stavebního spoření, vázací doba,

• cílová částka, uspořená částka,

• fáze stavebního spoření,

• úročení úspor a úvěrů,

• úvěr za stavebního spoření,

• překlenovací úvěr.
Spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení:

• vymezení SÚ jiného než na bydlení,

• členění dle splatnosti, opakovatelnosti poskytnutí, účelovosti,

• uzavření smlouvy o SÚ jiném než na bydlení,

• čerpání SÚ jiného než na bydlení,

• předčasné splacení SÚ jiného než na bydlení,

• hotovostní půjčka,

• povolené přečerpání účtu, kontokorentní úvěr,

• kreditní karta.

Cíl školení / poznámka ke kurzu

Účastníci získají základní ucelené informace z jednotlivých témat, které jsou předmětem odborné zkoušky (dle akreditace ČNB v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru).

Informace o rekvalifikaci

Tento kurz není rekvalifikační